前言：尋找寫作靈感？中文期刊網用心挑選的商業銀行信貸戰略風險管理策略，希望能為您的閱讀和創作帶來靈感，歡迎大家閱讀并分享。
摘要：由于國內社會經濟的不斷發展，也帶動了金融產業的進步，并在當前的經濟發展過程中起著至關重要的作用。但是在現運營的商業銀行內部管理體制中還存在一些不足，使得企業的發展和運行受到干擾。文章對信貸管理特點和影響信貸風險的因素進行分析，對完善措施進行探討，希望能為有關人士提供參考。
關鍵詞：商業銀行；信貸戰略；風險管理
目前，在我國商業銀行的發展過程中，由于經濟的不斷發展，促使銀行和金融業的范圍逐漸得到延展，并在整個市場發展中起著重要的影響作用。但是由于國內經濟結構的轉變，使得銀行的信貸風險提高，并且增加了行業內部的競爭力，所以針對當前的發展狀況，有必要提升銀行信貸的管理水平。
信貸風險管理通常是指借助行政、法律和經濟等方式，結合當下的市場經濟發展趨勢，將企業內部的管理手段相緊密聯系起來，借助大量的統計學以及數學的渠道，對信貸風險以及經濟趨勢予以全面的監管，并根據實際的趨勢對其做以評估，一旦風險來臨時可以向管理層進行全方位的預警，保障信貸資金流動的高效性，確保整個流程的規范性以及安全性。通過以上對于經濟流動的效益、安全方向的把控，才會保證信貸資金管理水平，從而實現銀行強化對信貸風險管理的程度。根據有關國家規定，銀行在進行金融信貸風險的管理過程中應當遵循一定的標準，其中主要包括對方新概念的預防以及有效解決事實風險的原則。
二、影響商業銀行信貸風險的原因
（一）缺少全面的風險預計
現階段，商業銀行要想保證能夠在當前的市場經濟中全面發展，就需要加強對信貸風險管理，建立完整的管理體制，適當摒棄傳統的信貸管理系統，由于原有的管理方式中量化分析體系以及風險管理模型對于風險的評估缺少完整性和全局性，以至于經常會導致銀行在發展過程中遭遇嚴重的經濟損失。所以為保證企業可以長期發展，健全相應的管理系統是有必要的，商業銀行在計算內部金融風險的過程中，應當保證多項貸款風險可以被有效地區分，保證彼此之間的獨立性。在實際的發展過程中，當在風險量化評估環節時，將多項貸款予以疊加，但是此種方式往往會造成信貸風險大于實際風險，并且相對應的資金成本也會有所提升，從而導致對不必要資金的大量消耗，不僅僅會干擾到銀行資金的再分配問題，還會影響銀行的穩定發展。
（二）信貸政策不完善
在商業銀行在規劃信貸政策的過程中，通常會利用大量的數據信息對此做以佐證，但是卻不能保證信息的有效性以及準確性。比如，由于在當前經濟社會高速發展的局勢下，部分銀行在遭遇經濟的下滑趨勢時，仍舊會利用大量的經濟高速運行時期的數據作為風險評估數據，由于此時的信息不對稱就會嚴重的造成信息的不真實和不準確。商業銀行通常會以一種高利潤、高速增長以及大趨勢為主要的信貸方向，實現目標產業投入和服務體系。但是在實際的運行過程中，由于內部的經營政策以及企業數量和規模受到限制，使得銀行內部運營得到資金和能力都在受到影響。
（三）風險和回報不成正比
因為信貸風險內部的組合體系和量化評估之間存在一定的不準確性和信息不對稱性，所以在銀行正常的運行期間不能有效地對風險以及收入做以全面的處理，造成出現大規模的風險和收益不對稱的情況。上述情況的發生，不僅會導致商業銀行不能有效地對風險的分散效果做以全面的評估，而且還無法保證風險以及經濟收入達到一種完美的平衡點，嚴重影響銀行信貸項目的長期發展。
三、完善商業銀行信貸戰略風險管理策略的措施
（一）創建風險評估模型
在商業銀行在運行的過程中,創建信貸風險的估量模型時，需要根據當前國內的金融業和信貸體系的綜合環境，并結合當前經濟的總體發展做以嚴密的科學規劃，并且還應當針對國內外的優秀案例，吸收其風險評估模型的優點，結合企業自身的運營發展和我國市場經濟的發展趨勢制定合理的風險評估模型。創建此模型的過程時，應當著重分析其中的風險核心因素，并從全局的高度出發考慮實際的模型建設問題，探討對模型的前期規劃、測量方式、參數以及數據誤差等環節，適當的采用行業內部的道德風險因素，利用多種分析方式以及數據模擬法做以全面的評定。當評估信貸組合風險時，需要針對損失方差的結果對信息所以完善，確保最后結果的精準性。在信貸組合的分類期間，企業根據自身的發展優勢，將實際貸款種類、行業等信息做以精準的分類，保證對于風險的評估和管控方式具備完整性。
（二）完善信貸構成
由于當前社會經濟的發展，造成金融市場也在不斷地進步，并引起了一系列的變化，導致銀行必要對自身企業的信貸結構進行升級，以保證其可以迎合時代和金融市場的發展，只有優化銀行發展方向才會保證信貸服務質量的提升。但是要想保障此點，就必須要對市場經濟以及綜合服務等內容做以調節，充分利用市場導向的優勢，保證企業自身的發展。商業銀行通常會采用高質量的項目來吸引更多的資金投入，從而獲得更高的收益，但是在此過程中需要保證始終以市場的標準為發展約束力，從而才可以實現在金融行業內部的良性競爭。在以市場為實際指導的前提下，將整個貸款項目和服務產品做以統一的協調，保證市場上的經濟協調發展，并實現全面建設和有著明確規定的經濟市場。另外，商業銀行在社會經濟的發展過程中始終是金融市場的主要構成部分，其具備多種的資本控制作用，但是市場上經濟的流動就會促使資本的調動，從而使商業銀行能夠以一個平等的方式自由的在市場上活動。所以根據上述情況，只有建立一個健全的信貸構成體系才會有效的控制信貸風險。
（三）加強企業監督
針對目前政府部門管理狀況而言，應當建立完整的信貸監督機制為主要的任務。在此過程中，需要政府加強監督的效果，并利用多種的宣傳方式強化信息的傳播，積極發揮導向的功能，創建一整套的公開體系，從而提升實際銀行資金運行的透明度，防止出現市場信息以及銀行運作的信息程度不符的情況，避免信息的不準確性。另外，商業銀行在管理部門的內部還可以建立專業的數據收集部門，加強對市場信息的總結程度，總結市場經濟變化的數據以及發展方向。健全管理部門的相關機能，提升實際的運行效率，從而全面的減少信貸風險，防止銀行出現資金上的損失。
（四）強化信貸團隊建設
只有建立一個強大的信貸隊伍，才會保證在運行的過程中，準確地把握住市場發展方向和經濟數據的變化，助力經濟的全面發展。銀行的管理部門需要針對內部員工進行全面的管理，并加強對其的潛力開發程度，適當的開展培訓課程，為保證員工對待培訓的積極性，可以制定相應的獎懲體系，保障員工能夠在此制度的促進下提升實際的工作效率，強化員工對待工作的嚴謹態度，從而積極地為銀行創造剩余價值。另外，應當全面的向員工宣傳以人為本的思想理念，并提升對于經濟風險的防控理念，使得員工能夠在工作的過程中積極的實現崗位上的價值，并在企業內部建立以信貸文化為主的氛圍，從而形成一個良好的學習氣氛。例如，企業定期的組織宣講講座，強化內部信貸人員的綜合素質以及專業水平，只有全面地進行防御風險的培訓，才會鍛煉其對于風險辨別的敏感程度，并加強國內外先進優秀案例的分析，及時了解國外經濟的發展方向，以及各大銀行實際運作過程中對預防風險所做出的具體措施。企業可以出臺一些獎勵制度，有助于短時間內迅速地培養高質量的人才，并全面助力企業的穩定發展。
（五）創建備案體系
為了保證商業銀行能夠在迅速發展的社會經濟中保持可持續的發展，應當加強對于財政部門的建設，并健全備案體系，從而實現對于財政專戶的處理效果，健全必要的財政備案體系?？梢酝ㄟ^以下幾種方式對其進行建設，分別為財政賬戶的開設、更改、更換，上述步驟只有經過專人的國庫審核才可以到相應的部門予以辦理，但是最終的目的還是保證可以將才會財政用戶的管理部門狀況和經濟流轉方向進行明確的管理，全面的對其進行監管，并確保實際的開戶過程符合有關國家規定，辦理的途徑是合理合法的，所辦理用戶的類別明確，資金合理運轉，所指定的管理條例較為清晰，才會健全銀行的備案體系。
四、結語
由于近幾年的經濟的發展，國內的金融行業正在開展向外拓展，但是在此過程中，由于發展過于迅速，導致商業銀行經常會受到信貸業務所帶來的風險。針對此種情況，需要完善有關的監督體制，并強化對內部人員的管理，加強相關的企業管理建設，從而保證商業銀行的可持續化發展。
參考文獻
［1］馬曉丹.商業銀行信貸風險管理策略探析［J］.中外企業家,2019（16）.
［2］黃薷丹.大數據時代下商業銀行信貸風險管理策略研究［J］.產業創新研究,2018（11）.
［3］任贊斌,劉冰潔.商業銀行信貸風險及管理策略［J］.時代金融,2017（33）.
作者:熊威 單位:中國人民大學
