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摘要:
隨著市場經濟體制改變,我國金融行業的市場競爭越來越激烈,我國金融機構不僅要同國內的金融行業進行競爭,而且還要和國外的金融機構展開競爭。面對當前經濟全球化的局勢,我國金融行業的壓力也明顯增加。國內外金融機構形成的沖擊力,使得我國金融行業不得不轉變傳統風險管理方案。我國金融機構要能積極的創新風險管理方案研究科學的競爭體系和風險管理手段,在金融創新條件系啊,提高金融風險管理的效率,我國金融機構要能有效的做到風險規避,這樣才能在激烈的市場競爭中健康的發展。為了做好風險管理,因此,本文將在深入分析金融創新的概念,確定金融風險管理和金融創新之間關系,進行提出科學的金融風險管理策略。
關鍵詞:
金融創新;風險管理;規避風險
我國金融機構的發展,一直以來都處于市場監管庇護下,因為長期的庇護,使得我國金融機構自身的抵御風險的能力降低。但是同發達國家相比,金融危機和金融風險產生的概率較小。無論是1997年席卷亞洲的金融危機,還是1994年開始的墨西哥、巴西和阿根廷動都先后經歷了金融危機。尤其是2008年美國金融危機,幾乎使得一些國家幾乎破產,可見金融危機對國家產生的影響較大。而這也說明。金融創新是一把“雙刃劍”,在進行金融創新的過程中,稍有不慎,都會給一個國家造成巨大的經濟損失。目前,我國正處于金融創新活躍的階段,在這一階段,我國面臨的問題困難持續增加,我國在迎接新的挑戰,但金融創新成功,我國的經濟必然會顯著提高。對于金融創新,我國需要提出相關的要求,讓風險管理成為金融創新的“護身符”。
一、關于金融創新和金融風險管理之間存在的關系分析
(一)金融創新的概念
金融創新主要是指金融內部通過各種要素的重組和創造性變革創造和引進的新事物。現如今,金融創新已是我國經濟發展的必然趨勢。因此,金融機構要能了解金融創新發展的主要方面。產品同質化是金融創新一個主要的方面。我國在發展的過程中,經濟效益顯著增長,這不僅改善了我國人們的生活水平,同時,也使得我國證券交易和銀行受到人們的廣泛關。但是從另一角度分想,產品同質化在金融創新中屬于較為普遍的現象,實際上,并沒有起到金融創新的效果。另一方面,我國過于重視理財創新。當人們的生質量得到改善時,人們就開始利用手中閑置的資金進行理財,而金融行業就開始抓住這一機會,不斷的創新理財產品,并向人們推進。理財產品形式多樣,導致金融市場出現非平衡狀態,如不加以管理,金融機構的發展趨勢則會下降。所以,我國金融機構要能對傳統的風險管理模式進行調整,進而促使金融機構正常運行。
(二)金融創新和金風險管理主要的關系
實際上,風險管理和風險創新這兩者存在著密切的聯系,金融創新要想長久的發展,金融創新就要依賴金融管理。如果缺乏金融管理的支持,金融創新則會出現嚴重的問題。這也就是說風險管理是金融創新的根本。金融機構在發展的過程中,要能保證金融創新和金融管理相互促進和影響。尤其是在信息時代背景下,在對于金融機構分析的管理,我國要能提出更高的要求。此外,金融機構要充分的利用金融創新降低金融風險,維持經濟效益的平衡,這樣就可以實現實現了宏觀風險的有效轉移,為金融機構發展提供支持。
二、正確認識和評價金融創新帶來的風險
對于金融創新所帶來風險,我國金融機構要做到正確面對,金融創新的形成促進了金融資產的流動性,使得金融產品逐漸具有標準化,而這也為金融投資者創建一個較為有效的投資方法。但是,盡管如此,在進行證券交易的過程仍然會產生大量的問題。首先,站在銀行的角度分析,在進行證券交易時,金融機構要確保所引資產具有質量的保證,否則,資產所無法產生經濟效益,與此同時,投資人所投放的資產,也應符合相關的要求,這樣就可以避產生不良資產的問題。其次,金融機構應對貨幣當局展開深入的和研究,貨幣當局使得金融機構面對的風險增加,證券交易要迎接更多的挑戰。例如:貨幣當局會導致銀行出現負債的情況,這樣就會降低銀行的控制負債的能力,從而影響貨幣政策的執行力。此外,證券化交易的資金具較強的流動性,通常情況下會,證券會代替貨幣,形成貨幣的壟斷,這樣一來,貨幣在市場中的競爭則會越來越激烈。金融市場存在的風險并不是人們想象的那么簡單,一旦金融機構創新金融失敗,整個國家都面臨著巨大的經濟損失,甚至導致這個國家朝負面發展。為了必然金融創新對國際經濟發展產生不良影響,在進行金融創新時,金融機構需要選擇強有力的金融工具,為金融創新提供一份保障。與此同時,金融機構的發展需要投資者的支持,否則,金融機構則無法將存在的風險轉印。金融市場形成的沖擊力和破壞性是普通金融業務無法比擬的,因此,金融機構必須要具備足夠的能力和勇氣,面對金融風險,勇于挑戰。金融創新之所以會產生風險,其主要的原因和市場機制有著較為重要的聯系,市場經濟制度和市場發展機制缺乏完善性,都會對金融機構的發展產生不良的影響。只要經濟體制發生改變,金融市場的價格就會波動的現象。一系列的國際金融危機和金融風險充分的證明了這一點。因此,在發展金融行業的過程中,進行金融創新時,我國要能不斷的完善經濟體制和市場發展繼續,做好市場的宏觀調控,對于問題較為嚴重的金融機構,要及時的進行調整。
三、針對金融創新條件下的金融風險管理提出的應對措施
(一)強化政府對金融機構的監管力度,為金融行業的創建一個良好的金融創新環境
通過分析國內國外金融行業發展的情況,可以發現,金融創新對金融機構的發展具有較強的影響力。金融創新可以促進金融機構和諧穩定的發展。因此,我國對于金融創新的態度應是鼓勵推進,而不是限制金融創新。為了促使金融創新在金融行業中產生良好的作用,我國對金融創新可以適當的放松監管,但并不可以完全放棄監管。對于一些違反法律法規,影響金融市場發展的金融創新,政府要增強監管力度,讓金融機構掌握好金融創新的尺度,這樣金融機構才會遵循相關的規章制度,規范的進行金融創新。政府在監管的過程中,也要找準切入點,完善法律法規,只有這樣,我國政府才能金融行業創建一個良好的金融創新環境。與此同時,金融機構也要制定相關的發展制度,完善金融創新的體制,進而為金融創新提供有效的保障。
(二)做好金融機構內部風險管理工作
在展開金融風險管理工作的過程中,首先,金融機構要能清楚的認識到金融創新存在的弊端,進而提前做好思想準備工作。我國金融機構在進行金融創新的過程中,要能深入分析美國次貸危機,從此次危機中探究影響金融創新的因素,這樣就可以制定科學的風險管理方案。其次,面對日益增加的金融風險和形式多樣的金融產品,金融機構要樹立正確的發展觀念,制定合理的防范風險制度,加強金融機構內部風險管理,并結合金融機構自身發展的實際情況,制定一套科學的風險評估預測體系。金融機構切勿盲目從事金融創新和風險管理工作,否則,只會導致問題加劇。
(三)完善國內外金融機構之間的合作方針
現如今,金融行業發展較為自由,這主要是因為一個國家在發展的過程中不能只依靠本國的宏觀經濟管理,同時,還要與金融機構做好溝通協調,這樣才能促進本國的經濟發展。但與此同時,金融機構的發展也需要支持。因此,國內的金融機構要同國外的金融機構進行合作,為了維護雙方的利益,國內外金融機構在合作時要能為完善合作方針,這樣才能形成良好的國際合作的局面。
(四)為金融創新提供有力的保障
研究顯示,金融創新的途徑主要有以下三條,一是金融產品的創新;二是金融機構的建立;三是金融制度的改革。如果在選擇創新金融產品,就要充分的考慮金融危機對資產的影響,我國正處金融創新初級階段,如果想要衍生出新的金融產品,就要利用先進的金融技術,但是金融技術又較為復雜,所以,我國金融機構切勿好高騖遠,在進行金融創新時要能面對現實情況。其次,則是建立新的金融機構,當前,我國金融機構在市場的發展形式屬于混業經營,我國在推進混業經營時需要遵循循序漸進的原則,要能到混業經營模式完善成熟后,才可以建立新的金融機構。針對上述分析,我國如果想要為金融創新提供有力的保障,則應從金融制度入手,全方位的對金融制度進行改革,落實改革后的金融制度,加強金融制度的實施力度,進而有秩序的進行金融創新。
四、結束語
總而言之,在金融創新條件下進行金融風險管理,我國金融機構就要制定完善的金融創新機制,并且要在實際的工作中落實金融機制,讓其制度起到良好的監管組員和約束力。其次,政府要不斷創新激勵約束制度,對金融機構加強管理,這樣就可以及時的掌握經濟周期性風險。我國要能采用合理的方法,促進金融產品的創新,這樣我國金融機構才能形成良好發展趨勢。我國金融機構要能根據市場的流動性,不斷的推出新的金融工具,這樣我國金融機構才可以做好風險管理工作,規避金融風險。
作者：荊典 張海韻 單位：大連財經學院
參考文獻:
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