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[摘要]自從<國務院關于促進鄉村產業振興的指導意見>(國發〔2019〕12號)實施以來,鄉村產業得到長足發展,農業農村資源配置更加優化,農民收入大幅增加。六盤水市銀行金融機構結合當地實際，打造“產業（龍頭企業）+金融+數字化平臺+農戶”全產業鏈支持的產業新模式，探索用新金融力量助推鄉村產業變革。本文以六盤水市利用“新金融”支持鄉村產業振興的具體實踐為背景，探討新金融支持鄉村特色產業振興的做法與成效，分析其面臨的現實問題，提出相關建議，為新金融促進鄉村產業振興提供思路。
[關鍵詞]新金融；產業振興；金融+
1背景綜述
1.1新金融概述
新金融的本質核心是服務實體經濟。新金融是指金融要素市場化、金融主體多元化的全新金融服務模式，是以數據為關鍵生產要素，以科技為核心生產要素，以平臺搭建為主要生產方式的普惠、共享、開放的新的價值觀金融體系。在互聯網和信息技術革命推動下，移動化、云計算、大數據等大趨勢引發金融業服務模式變革。金融是服務社會經濟發展的。同樣，在社會經濟發展到一定程度必然存在某種內在需求，那就是需要金融服務不斷升級迭代，要能夠與社會經濟發展相適應，需要金融更具適應性、競爭力、普惠性。新金融不是簡單的傳統金融業務與互聯網技術相加，新金融路徑探索需要科技驅動，通過科技手段將金融服務做到最優，將設計出來的金融產品和金融服務模式用于更好地解決社會痛點問題，根植實體經濟，回應民眾關切，為社會提供全新的金融服務體驗、服務模式，與社會發展一道，共同服務人民日益增長的美好生活需要。
1.2“三變改革”奠定基礎
2013年，貴州六盤水市出現以“資源變資產、資金變股金、農民變股東”為主的集體經濟發展模式，盤活集體資產，壯大集體經濟，農民群眾得到了實惠。2014年，六盤水市委市政府基于精準脫貧難題和發展山地特色現代農業中“資源分散、資金分散、農民分散”的困惑，對基層“三變”改革探索進行總結歸納，并在本市推廣?！叭儭备母锝o農業產業化注入了活力，龍頭企業獲得了集約化、規?；幕A，農業產業化具備了發展的條件。農民變成了股東，變成了產業工人，產業的發展持續帶動農業的發展，帶動農民增收，這種產業模式的實施需要得到新金融的支持才能發展得持久。
2金融服務六盤水產業現狀
2.1六盤水市概況
六盤水市位于貴州西部烏蒙山區，是國家“三線”建設時期發展起來的一座能源原材料工業城市。全市國土面積9914平方公里，六盤水市共轄4個縣級行政區(六枝特區、盤州市、水城區、鐘山區)，92個鄉鎮街道(27個街道、39個鎮、1個鄉、25個民族鄉)，1145居(行政村)，全市戶籍人口約為358萬人。六盤水市在溫、光、水、氣、土等方面具有得天獨厚的自然資源優勢，具有“高海拔、低緯度、多云霧、寡日照”的特點，氣候涼爽、舒適、滋潤、清新，被氣象學會授予“中國涼都”稱號，是全國唯一以氣候特征命名的城市。在經濟方面，2021年全市生產總值1473.65億元，比上年同期增長8.2％，兩年平均增長6.3％。其中，第一產業增加值179.69億元，比上年同期增長7.3％，兩年平均增長6.6％；第二產業增加值670.03億元，增長9.4％，兩年平均增長6.7％；第三產業增加值623.92億元，增長7.1％，兩年平均增長5.8％。
2.2六盤水市農業產值情況
2021年，全市農林牧漁業總產值309.60億元，增長8.7%。其中，種植業總產值212.84億元；林業總產值22.55億元；畜牧業總產值57.47億元；漁業總產值0.82億元；農林牧漁專業及輔助性活動總產值15.91億元。2021年，全市糧食總播種面積278萬畝，增長2.7%；糧食產量63.9萬噸，增長4.9%。全市蔬菜種植面積122.48萬畝，蔬菜產量175.08萬噸，增長4.5%。年末果園面積147.06萬畝，全年園林水果產量22.53萬噸，增長7.3%。年末茶園面積28.46萬畝，茶葉產量0.36萬噸，增長7.1%。
2.3傳統金融服務農業產業情況
金融機構提供農業貸款的情況是衡量農村金融服務的一項重要指標，可以看出金融機構支持農業發展情況。近三年來，六盤水市涉農貸款總量逐年遞增，如下圖所示:金融支持鄉村產業振興主要是通過金融的功能來實現，一是金融能夠聚集社會閑散資金集中投入到鄉村產業領域，是解決鄉村產業“錢從哪里來”的重要途徑；二是資源配置的功能。通過發揮金融在信息匯集、篩選、分析等方面的專業優勢，能以資金為引導，帶動各類資源投入到鄉村產業振興的關鍵領域。
2.4存在問題
（1）銀行金融機構難以明確農村資源產權，難以健全土地流轉市場，涉農小微企業無法向銀行金融機構提供符合標準的押品。農村金融市場經營成本較高，管理難度大，經濟效益低，涉農小微企業融資成本高，難以短時間解決融資難的問題。（2）信用風險集中。目前六盤水市各縣區尚未建立專門的風險補償機制，銀行金融機構充分考慮風險，進而影響銀行金融機構支持的積極性。（3）鄉村產業經營規?；潭炔桓?。目前，小農戶、種植大戶、家庭農場、農民合作社等產業經營主體分散，通過轉包、出租、轉讓、互換、入股等形式形成的規模經營情況較少。
3新金融支持產業振興模式分析
3.1新金融支持“涼都三寶”特色農業產業
（1）2020年底，六盤水紅心獼猴桃種植面積18.18萬畝，種植面積全國第二，已經初步形成貴州省最大的獼猴桃產業帶。產業規模和生產水平處于全省領先地位，產業效益凸現，獼猴桃產業已經成為六盤水市產業結構調整和農民脫貧致富的特色支柱產業。建行六盤水分行不斷摸索，創新推出“產業（龍頭企業）+金融+數字化平臺+農戶”新金融產業新模式，不再是簡單的發放貧困戶扶貧貸款，也不再把貸款作為金融服務的全部，而是把金融要素介入農業全產業鏈（產業規劃—種植養殖—加工銷售），通過支持龍頭企業規?；鬓D土地和全產業鏈經營發展，引導土地、勞動力、技術、資本等生產要素聚集，抵御小農經濟面臨的規模小、較分散、市場亂的風險，提升龍頭企業經營管理能力和品牌價值，快速做強產業和企業，帶動鄉村產業發展。（2）“中國刺梨看貴州，貴州刺梨看六盤水?！辟F州因獨特的氣候與地質條件，具有刺梨移他境而不生的區位優勢。2020年，貴州刺梨種植面積達到200萬畝，約占全國種植面積的95%。貴州刺梨種植區域主要分布在六盤水市、黔南州、畢節市、安順市。其中，六盤水市種植面積88.95萬畝，全省占比44.32%。六盤水市刺梨產業的發展，金融機構支持較多，相關銀行機構圍繞“平臺公司+村級合作社+基地+農戶”的模式，以“保證擔保+動產抵押/產品抵押”、“農戶貸款+貸記卡”、“信貸+訂單”等模式開展信貸支持，服務平臺公司下屬種植端、加工端、銷售端成員企業發展，支持企業技術研發投入，推動刺梨產品高端化發展，助力產品附加值提升。同時，銀行機構還通過自身電商平臺以“電商+金融”模式認購刺梨樹等活動拓展企業銷售渠道。（4）六盤水茶葉種植基地90%以上位于海拔1400m以上的區域，平均海拔在1600m以上，最高達到2300m，且茶區屬北亞熱帶季風濕潤氣候區，降雨充沛，云霧多且日照率低，日照短，漫射光多，非常有利于茶樹有機物質的積累，故六盤水市茶葉具有葉片肥碩，持嫩性強，湯色黃綠明亮，香高味濃、耐沖泡的優點。得天獨厚的資源稟賦，孕育了集高山茶、早春茶、生態茶、有機茶和古樹茶于一身的“六盤水茶”。政銀企通過“產業（龍頭企業）+金融+數字化平臺+農戶”產業融合模式，以“整合資源、提升改造、打造品牌、開拓市場”為主線，以“統一規劃、統一標準、統一品牌、統一包裝、統一價格、統一銷售”為思路，以提升產量、質量和效益為核心，突出品質優勢、生態安全優勢，促進茶葉產業生產規?；?、質量標準化、營銷網絡化，提高六盤水市茶葉產業的市場占有率、品牌知名度和美譽度。
3.2新金融助力搭建生態旅游
2021年，六盤水接待旅游總人數7642.42萬人次，實現旅游總收入719.37億元；接待過夜游客432.27萬人次，增長10.94%；游客人均消費942元；旅游及相關產業增加值69.44億元，占GDP比重4.7%。新增4Ａ級旅游景區2個、3Ａ級旅游景區7個、2Ａ級旅游景區12個。國家級鄉村旅游重點村7個，省級鄉村旅游重點村20個通過金融科技搭建平臺，從票務、酒店管理、電子商城、智慧停車等搭建統一的管理平臺，科技賦能，提升全域旅游吃、住、行、游、購得統一管理能力。同時，普惠業務助力全域旅游深度發展我行擬依托“裕龍快貸”、“農旅貸”等鄉村振興產品，結合“三資平臺”，將農村集體、農民的資產整合上線，擴寬普惠金融服務面，為鄉村振興工作提供資金支持，以新金融模式為依托實現企業、農戶與景區共榮共生，持續發展。
3.3以新金融理論打造智慧能源平臺,推動發展能源產業
六盤水市當地能源資源豐富，素有“西南煤都”的美譽，是西南乃至華南地區重要的資源要地，境內煤炭蘊藏量高達711億噸，且種類齊全，煤質優良，是我國儲量最為豐富的城市之一。但是近年來，煤炭行業下行，煤炭貸款不良對銀行經營產生較大影響。一邊是豐富的儲備，一面是傳統產業的被迫轉型，在老路走不通的情況下，只能謀求新的發展之路。因此，推進煤炭產業標準化、機械化、智能化進程，促進產業提質生效刻不容緩，建行新金融運用正當時。為此，建行六盤水提出“能源+金融+工業互聯網”的新金融模式并向全市進行推廣，打通煤炭、煤電、煤化工、高端裝備制造、現代物流貿易等主導產業全產業鏈，創新推出“智慧能源平臺”。通過以“金融+科技”的模式深入支持煤炭產業發展，通過供應鏈業務拓展煤炭及煤炭設備交易場景，提升普惠受眾群體，支持產業發展，有效解決產業痛點。
4相關建議
4.1產業發展階段金融實踐
產業發展階段復制推廣“產業（龍頭企業）+金融+數字化平臺”新金融實踐。結合本地實際，運用“產業+金融+數字化平臺”模式搭平臺建生態，通過金融與科技的深度融合開發水務、公共資源招標等數字化平臺，打通產業鏈供應鏈上的相企業，實現信息流、資金流的閉環，為企業提供線上開戶、融資、支付結算等金融服務，破解產業鏈供應鏈企業信用風險難于控制的問題，真正形成金融、科技、產業三角互動和良性循環。
4.2金融服務振興的新路徑
深刻領會“堅持在發展中保障和改善民生”的重要論述精神，結合當地實際，金融賦能助力產業振興，依托金融科技和大數據下的“鄉村信用貸”、“助農土轉貸”等普惠金融信貸產品，促進農村信用體系建設；積極推廣農村承包土地的經營權、集體經營性建設用地使用權等抵質押貸款業務，提升金融服務水平，探索新金融服務鄉村產業振興的新路徑。
4.3引導企業集中資源發展產業
金融機構要不斷創新設施農業和農機裝備金融服務模式。銀行金融機構應探索拓寬農村資產抵質押物范圍，嘗試開展農機具和大棚設施、養殖設施等抵質押貸款，緩解涉農主體購置更新農機裝備資金不足問題，金融機構通過對龍頭企業進行集中授信，提供信貸支持產業發展，引導企業集中資源和資金發展產業，實現規?；?，增強抗風險能力。
4.4融合發展
新金融助推鄉村一二三產業融合發展。圍繞六盤水市農產品（獼猴桃、刺梨）加工、“涼都”鄉村休閑旅游等產業發展特點，銀行金融機構應持續完善融資、結算等金融服務。積極探索推廣農村承包土地的經營權、集體經營性建設用地使用權等抵質押貸款業務，對符合條件的農村集體經濟發展項目給予優先支持，合理增加新型農業經營主體中長期信貸投放，引導社會資本長期投資特色優勢產業。
作者：周濤 單位：中國建設銀行六盤水市分行
