前言：尋找寫作靈感？中文期刊網用心挑選的農業擔保公司擔保能力建構途徑，希望能為您的閱讀和創作帶來靈感，歡迎大家閱讀并分享。
我國農村金融發展中農戶和中小企業貸款難的最大瓶頸在于其缺乏可被一般金融機構認可和接受的抵押、擔保物。農業擔保公司通過擔保機制的作用為農戶和涉農中小企業提供貸款擔保，降低了銀行的貸款風險，增加了銀行等金融機構對農村資金的供給，能有效緩解農戶和中小企業貸款難。但是，農業擔保公司擔保機制作用的發揮，關鍵在于其擔保能力的提升。 影響農業擔保公司擔保能力的因素分析 從我國農業擔保公司的運作實際來看，其擔保能力的發揮受到以下因素的影響： 擔?；?、內部人能力與經驗、反擔保機制創新能力和農村金融監管環境。前三個因素取決于農業擔保公司的自身發展狀況，最后一個因素取決于農業擔保公司的外部發展環境。擔保基金擔?；鹩址Q融資性擔保責任金，是指公司為擔保提供的專項責任金。農業擔保公司通過向銀行等金融機構提供擔?；饋斫档徒鹑跈C構的信貸風險，其所提供的擔?；痤~度越高，對降低金融機構信貸風險的作用就越強，從而能不斷擴大金融供給規模。因此，農業擔保公司的擔?；鹗瞧浒l揮擔保作用的重要因素，其所擁有的擔?；鸬亩喙阎苯佑绊懙焦镜膿Ｄ芰?。 根據《融資性擔保公司管理暫行辦法》的相關規定，農業擔保公司的擔保金額受到其凈資產的限制，即存在最大的擔保額度。若要提升擔保能力，農業擔保公司決不能忽視自身的融資能力。 內部人能力與經驗 農業擔保公司的運作環節包括：需要提供資金擔保的農戶、中小企業向農業擔保公司提出申請；農業擔保公司對該申請立項，通過項目調查了解農戶、中小企業的相關信息，結合獲取信息，對項目進行周密審查、評審；審核通過后，農業擔保公司與農戶、中小企業簽約承保，包括簽訂擔保服務協議、反擔保合同、保證合同等；農業擔保公司向銀行等金融機構承擔擔保，農戶、中小企業獲得貸款；對農戶、中小企業進行保后跟蹤，到期催促還款。農業擔保公司通過擔保服務獲得相應報酬。 在農業擔保公司運行的各項環節中，公司內部人對風險的認知與防范能力將直接影響公司擔保能力的發揮，具體表現在以下方面： 對農業行業的判斷能力。不同的農業行業具有不同的風險，農業擔保公司需要內部人具有對不同農業行業的判斷能力，需要內部人運用專業知識準確地把握和預測這些行業的發展，作出是否給予擔保的判斷并進行保后跟蹤，既擴大金融供給，又防范金融風險。 對信息的獲取與處理能力。農業擔保公司各擔保環節都離不開內部人對申請人相關信息的全面了解并根據信息對項目進行審查和評審，這對于農業擔保公司內部人在信息不對稱的條件下如何獲取被擔保人的真實信息提出了較高要求。 對風險的控制能力與偏好。一是內部人對風險的抑制、分散和管理的能力高低對擔保能力的發揮會起到決定性的作用。二是農業擔保公司內部人的風險偏好類型會影響公司擔保能力的發揮。風險偏好型內部人敢于挑戰風險，在某種程度上有利于擔保規模的擴張，但是也會給農業擔保公司帶來風險隱患。風險中立型內部人相對保守，利于公司平穩運作，但對擔保能力的大幅度提升起到一定抑制作用。風險厭惡型內部人過于保守，不利于擔保規模擴大與擔保能力發揮。 反擔保機制創新能力 農業擔保公司的反擔保機制表現為農業擔保公司首先要求農戶或中小企業提供相應資產作為擔保，而后才為農戶提供擔保服務，確保農業擔保公司追償權的實現。當被擔保人提供反擔保后，一旦被擔保人無力償還貸款，農業擔保公司可通過變現反擔保資產，減輕公司損失，以此降低擔保風險。反擔保的方式有保證、抵押、質押和企業聯合保證反擔保。對于農業擔保公司而言，具體的反擔保措施有保證、生產機器設備抵押、交通工具抵押、經營權及有價單證質押、不動產抵押等。 鑒于反擔保在農業擔保公司降低風險中扮演的重要角色，農業擔保公司的反擔保機制創新能力直接影響著擔保能力的發揮。一方面，如果農戶、中小企業能抵押的資產有限，將不能滿足反擔保要求，這會影響農業擔保公司擔保作用的發揮。另一方面，若農業擔保公司反擔保創新能力有限，無法創造出更多新的反擔保資產或方式，則很難促進擔保公司提高擔保能力。 農村金融生態環境 農村金融生態環境是農業擔保公司發揮擔保能力的重要外部因素，也是農業擔保公司生存的重要外部環境。目前我國農村金融生態環境建設還不深入，資產處置市場不健全。縣域農村的金融生態環境建設工作仍然停留于信用戶、信用村、信用鄉、信用社區建設層面上，地方政府和主管部門對金融生態環境重要性的認識程度不深，市場上存在政府干擾金融部門信貸投放的情況，。同時，資產處置市場發育不成熟，提高了農業擔保公司處置不良資產的難度，加大了擔保公司出現不良資產的可能性，縮小了擔保公司的擔保范圍。 農業擔保公司除了具有一般擔保公司所具有的信用風險、操作風險和市場風險之外，還因為農業的特殊性具有自然風險。目前國家對于擔保公司的監管還不完善，監管主管部門幾經更改，銜接難導致監管長期不到位。目前僅由工商行政管理部門依據《公司法》審批此類公司的設立，在機構設立、業務準入、高級管理人員的任職資格等規定上沒有嚴格的條件。同時，擔保公司的擔保倍數不透明、報表資料不真實，商業銀行僅能了解擔保公司在本銀行的擔保數額，而很難考察該擔保公司的全部擔保數額。農業擔保公司可能與多家商業銀行發生擔保業務，一旦發生風險，就會發生連鎖反應。 有效提升農業擔保公司擔保能力的對策建議 擴大農業擔保公司資金規模，提高可擔?；鸾痤~ 一是采用多樣化的方式和多元化的途徑擴大農業擔保公司的資本金?？紤]到農業擔保公司服務“三農”的特殊性，其在成立之初多為當地政府注資組建，在之后的發展中，要進一步通過政府的扶持，以政府入股、非國有資金入股、外商資金進駐、農業龍頭企業注資等方式不斷擴大擔?；鹨幠＃瑥亩鰪姄９緭Ｄ芰?。政府應采取“多予少取”的方針，幫助農業擔保公司自我發展，還應對農業擔保公司在財稅方面給予優惠政策，出臺相應配套措施，在稅收方案、融資政策等方面向農業擔保公司傾斜。#p#分頁標題#e# 二是擴大農業擔保公司借入資金來源。政府、金融機構應逐步完善農業擔保公司借款融資渠道，提升借款規模；允許農業擔保公司發行債券，獲得資金；增加農業擔保公司其他負債形式。同時，允許農業擔保公司合理投資，實現擔?；鸬谋Ｖ翟鲋?。在相關法律的允許下，農業擔保公司可通過投資獲利的方式擴大公司的凈資產，增加可擔保的基金，還可通過投資避免擔?；鹳H值。 建全信息獲取機制與征信體系，提升擔保公司內部人風險防范和控制能力 一是建立信息獲取機制。農業擔保公司可通過與農業供應鏈、產業鏈對接，獲取相關農業生產與行業前景的信息，為公司內部人對農業行業的判斷提供依據。同時，還可以派駐信息員前往農村、中小企業進行實地考察，或在放貸點設立信息基地，獲取農業和生產方面的一手資料，還可以通過與合作經濟組織合作或通過向擔保對象派駐財務人員進行信息核查，以解決信息不對稱的問題。 二是建立健全農戶、中小企業信用征信體系。充分整合利用各種信息資源，建立以政府主導，市場化運作，社會化服務的農村信用評價機構，完善農村信用評價機制、體系和方法，為農業擔保公司加大擔保投入提供重要的依據。 三是提高農業擔保公司內部人風險控制能力。應該吸納農業專業人才參與農業行業判斷，或是招聘風險專業人員管理經營風險。擔保公司對內部人崗位配對時，還應結合內部人的風險偏好類型，以此降低公司內部運營風險。 創新反擔保方式，擴大反擔保資產范疇 一是農業擔保公司可嘗試實行“三權”抵押反擔保，即土地承包經營權、宅基地使用權和林權參與反擔保抵押。“三權”抵押貸款可緩解金融機構發放農地、林權、農房抵押貸款過程中的風險，“三權”抵押反擔保模式可彌補反擔保資產不足，有助于提升農業擔保公司擔保能力。然而，農業擔保公司實行“三權”抵押必須要得到法律法規的允許和政府政策的支持。我國《物權法》《農村土地承包法》和《擔保法》都明確規定集體所有的耕地使用權不能用來擔保抵押。因此，“三權”抵押亟需立法支持。 二是根據農戶、中小企業信用等級的不同，實行差異化反擔保措施。對信用等級高的擔保對象，農業擔保公司可以降低反擔保資產價值要求或者不要求其提供反擔保；對于信用等級不高的擔保對象，農業擔保公司可以適當提高反擔保要求。通過采取差異化的反擔保措施，既可以提升農業擔保公司擔保能力，擴大擔保和農村信貸規模，又可以降低農業擔保公司擔保風險。 三是成立農業資產管理公司，專門負責處理農業貸款產生的不良資產。通過農業資產管理公司對債權資產及其反擔保抵押物進行資產分類、資產評估、債權維護、風險監測、債務追償，以及對擁有所有權的物權資產進行保管、租賃、變現等一系列資產保全的科學管理工作，可以最大限度地保全資產和減少損失。 完善農村金融生態環境，營造擔保公司良好生存環境 一是深入開展農村金融生態環境建設，健全資產處置市場。金融生態環境建設不應僅停留在信用戶、信用村、信用鄉、信用社區的層面上，還應深入到建立農村金融自由市場的層面，減少地方政府對金融信貸的行政干預。通過健全資產處置市場，規范資產處置范圍與方式，增強資產變現能力；規范市場行為與準則，為農業擔保公司培育良好的市場環境。 二是加強對農業擔保公司的金融監管。一方面要加強對農業擔保公司的內部監管。檢查擔保公司內控措施的落實情況，監控其道德風險；加強農業擔保公司的信息披露，定期向監管部門和接受其出具擔保的商業銀行披露真實的報表；同時建立嚴格的處罰機制。另一方面要加強外部監管和立法。要加快融資性擔保公司相關監管的立法工作；逐步將融資性擔保公司納入“一行三會”的監管范疇。
