行業綜合監管范例

一、指導思想

全面貫徹黨的和二中、三中全會精神，以新時代中國特色社會主義思想為指導，認真落實黨中央、國務院關于深化醫藥衛生體制改革的決策部署和省、市相關工作要求，深化轉職能、轉方式、轉作風，提高效率效能，轉變監管理念、體制和方式，提高監管能力和水平，保障全區人民身體健康權益。

二、總體目標

按照黨中央、國務院關于深化醫藥衛生體制改革的決策部署和省、市相關工作要求，到2020年，全區建立起政府主導、部門協作、機構自治、行業自律、社會參與的醫療衛生行業綜合監管體系。創新監管機制，強化全要素全過程監管，實現醫療衛生行業綜合監管法治化、規范化、常態化，為扎實推進健康青云譜建設提供有力保障。

三、落實監管主體責任

（一）加強黨的全面領導。監管機構和醫療衛生機構要深入學習貫徹新時代中國特色社會主義思想、黨的精神，全面貫徹黨的基本理論、基本路線、基本方略。認真落實《中共中央辦公廳關于加強公立醫院黨的建設工作的意見》（中辦發〔2018〕35號）要求，不斷完善醫療衛生行業黨建工作領導體制和工作機制。醫療衛生機構要加強黨的領導和基層黨組織建設，全面實行公立醫院黨組織領導下的院長負責制，明確院級黨組織會議和院長辦公會決策范圍，充分發揮公立醫院黨組織的領導作用，發揮基層黨支部的戰斗堡壘作用和黨員的先鋒模范作用。加強社會辦醫黨組織建設，引導民營醫療機構成立黨組織。完善公立醫院領導班子和領導人員特別是主要負責人監督約束機制，加強對履行政治責任、行使職責權力、加強作風建設等方面的監督。強化黨風廉政建設和行風建設，加大醫療衛生行業反腐敗力度，筑牢監管底線。（區衛生健康委負責）

（二）明確政府主導。充分發揮政府在法治建設、行業規劃、標準制定、行業準入、行政執法等方面的主導作用。深入推進“放管服”改革，進一步簡政放權，強化始終事后監管。按照精簡、統一、效能的原則，整合醫療衛生行業監管職能和責任。充分發揮公立醫院管理組織在區屬公立醫院的資產管理、發展規劃、章程制定和修訂、重大項目實施、財政投入、運行監管、績效考核、院長選聘與薪酬管理等重大問題上的研究決策作用，促進公立醫院健康發展。在不單設實體性辦事機構、不增加編制的前提下，依托現有資源，建立由區衛生健康行政部門牽頭、有關部門參加的綜合監管協調機制，負責統籌協調全區醫療衛生行業綜合監管、指導和醫療衛生服務重大案件查處等工作。制定完善部門權力清單、責任清單，明確監管職責。承擔醫療衛生行業執法監督職責的機構，依法開展相關監督執法工作。（區衛生健康委、區行政服務中心、區發改委、區教體局、青云譜公安分局、區民政局、區司法局、區財政局、區人社局、區生態環境局、區住建局、區商務局、區審計局、區稅務局、區市場監管局按職責負責）

一、基層人民銀行金融管理履職面臨的現實困難

按照現行金融監管框架，金融管理職能主要由“一行三局”承擔，而證券、保險行業在市、縣的監管機構為空白，監管效率不足，形成監管真空；而銀監在市、縣的監管人員太少、監管力量太弱，其監管力度和監管效果仍有待進一步提高。同時，基層人民銀行日常性監管手段不多，日常監管主要集中在金融統計、征信、賬戶、外匯管理等方面，較為突出的案例是對地方法人金融機構反洗錢業務的檢查，地（市）中支及支行沒有檢查權，必須先獲得分行授權才能開展，處罰權更是集中在分行或總行；利率政策由人民銀行制定，卻沒有相應的檢查權限。此外，對非銀行業金融機構的有效監管是維護區域金融穩定的重要條件，然而由于對證券、保險機構僅僅有一個協調機制，而沒有監管職能，基層人民銀行在對證券、保險等非銀行業金融機構的監管缺少抓手。

二、對基層人民銀行金融管理權邊界的詮釋

確定基層人民銀行金融管理權的邊界，首先須明確地方政府金融管理權的邊界。主要應包括：一是地方金融服務。主要是為中央在各地的金融管理機關即“一行三局”服務，為當地金融機構服務，為當地的民眾（即金融消費者）服務；二是地方金融管理。主要是對小額貸款公司、典當行、農村資金互助會等準金融機構的市場進入退出、經營業務進行管理，同時履行風險救助責任；三是促進地方金融改革發展；四是支持金融創新；五是管理地方國有金融資產。在確定了地方政府金融管理權的邊界后，基層人民銀行金融管理權的邊界，可按照《中國人民銀行法》、《商業銀行銀行法》、《證券法》、《保險法》等金融法律法規的相關規定及不與銀監、證監、保監和地方政府金融管理權重疊、交叉的原則確定。具體應是：（1）貫徹執行國家貨幣信貸政策，適時調查反饋貨幣政策實施效果；（2）不斷創新金融服務方式方法，加強人民銀行業務系統的準入管理，督促金融機構合規合法經營；（3）對金融機構存款準備金、統計、支付結算、國庫、征信、外匯、銀行卡、反假幣、反洗錢等金融業務實施現場和非現場監督檢查，防范金融機構業務風險；（4）適時對銀行業金融機構和地方性法人金融機構開展綜合評價及穩健性現場評估，有效防范中小法人金融機構及系統性金融風險；（5）加強對小額貸款公司等準金融機構的風險監測和預警工作，切實防范區域金融風險；（6）密切關注地方金融發展態勢，發揮“最后貸款人”職能，加強宏觀審慎管理，切實維護轄內金融安全與穩定；（7）加強與地方政府及有關部門的溝通聯系，建立金融穩定協調工作機制，實行監管信息等資源的綜合利用與共享，促進地方經濟金融協調穩健發展。

三、強化基層人民銀行金融管理權的重點與方向

（一）完善金融法律法規，為基層人民銀行高效履職提供法律保障。一是建議盡快修訂《中國人民銀行法》。重點應對金融管理相關條文進行修改。首先要增加相關法律內容，將總行新“三定”方案中確立的相關金融管理職責寫入人民銀行法中。其次是要及時對部分條款進行修改，如“有權要求銀行業金融機構報送必要的報表和資料”，建議刪除“銀行業”三個字，應該是所有金融機構，而不僅僅限定于銀行業金融機構。最后是對相關具體執法檢查處罰條款進行細化或出臺相關實施細則，增強檢查處罰條款的可操作性。二是制定完善金融管理法規。盡快頒布《商業銀行信息披露法》、《商業銀行存款保險法》、《信用法》、《金融市場準入和退出法》、《金融機構購并條例》、《金融清算條例》等，進一步規范金融機構經營行為。三是建立中小銀行存款保險制度。存款保險機構除按照有關制度要求履行自身的職責外，還可受國家金融管理部門的委托直接履行對中小金融機構的微觀監管。

（二）強化金融管理的體制、機制建設，增強地方法人機構風險防范能力。一是加強金融管理的組織機構建設。基層人民銀行可在不違背“三定”方案基本原則的前提下，調整內部機構設置，從現有執法職能部門中抽調高素質金融管理人員組建金融管理專職部門，負責金融管理日常工作。二是加強“一臺兩庫”建設，即加強金融管理工作平臺、金融管理信息庫和金融管理人才庫建設。三是加強金融管理制度建設。要依照《中國人民銀行法》及相關金融管理法規，制定出臺符合地方金融管理實際，以“兩管理、兩綜合、一保護”為主要內容的金融管理制度、辦法、指引等。

摘要：隨著高校綜合改革步伐的加快，后勤社會化改革日益深入，服務市場化和選擇自主化的變革，迫切需要全新的監管體系與之相適應，而行業協會在提升行業自律、發揮監督監管作用方面具有獨特優勢。行業協會具有獨立的運行體系和豐富的監管經驗，能夠為高校后勤監管體系的建立提供制度、模式、方法上的創新思路。結合高校后勤改革管理實際，探索如何在行業協會主導下建立更科學規范的監管體系，以此促進新形勢下高校后勤監管體系的完善。

關鍵詞：高校后勤;行業協會;監管體系

高校后勤的社會化改革勢在必行。高校后勤直接與市場建立聯系，學校具有自主選擇權，行業協會對高校后勤進行監督監管，同時輔以政府的宏觀調控管理，這樣的后勤監管體系與社會化改革相適應，是高校后勤發展改革的必由之路。由于高校后勤工作具有一定的特殊性，后勤行業協會與一般行業協會的職能有很大不同，融合了政府、高校、社會相關部門的多元力量，從當前后勤監管體系的運行來看，當前急需解決的問題是“由誰管理，管理什么，怎樣管理”。只有明確監管主體和對象，明確權力范圍，才能建立起科學完善的責任機制，做到監管有據、協調有度、利益平衡，從而形成行業協會主導下高效規范的后勤監管體系。

一、創新高校后勤監管體系的必要性

1.適應高校后勤服務資源配置市場化的需要

在行業協會主導下，高校后勤監管體系能夠實現更優的資源配置，在市場協調作用下，充分引入社會資源，從而實現后勤資源的有效補充，為高校師生提供更完善的后勤保障服務。在后勤服務社會化的背景下，后勤監管工作具有了自主管理權，后勤部門自負盈虧，建立起獨立的核算體系，這就需要高校及行業協會結合市場經濟規律對后勤組織進行監督監管，明確服務目標和服務質量，約束后勤管理行為，保證社會化改革目標的貫徹和實現。

2.消除現有監管體系的弊端

關鍵詞：道路運輸；行政審批；制度改革；簡政放權；監管；權責統一；信息共享；河北省

行政審批管理是地方行政審批管理的一種重要組成方式，它也是地方政府直接履行管理職能的一種重要基本形式。加快改革完善行政審批管理制度，是加快轉變地方政府職能、改革完善行政管理體制的一項重點政治任務，是加快推進國家經濟治理能力體系和社會治理運行能力建設現代化的必然內在要求，也是當前全面推進深化改革的一個關鍵環節。審批，是一次性的審批源頭許可管理模式；行政監督管理，則是一個長期性的過程管理模式。通過減少行政審批管理事項和簡化審批管理環節、強化審批事中事后過程監管，讓各級行政審批機關由部門行使權力向部門承擔責任管理轉變、由部門實施效能管理向客戶提供優質服務管理轉變。如何卓有成效地對各級行政機關審批管理制度建設進行整體改革，使其充分發揮自身應有的管理效能和提供服務上的功能，對于各級行政機關來說，要求更高、任務更重。筆者從行政審批制度改革基本情況進行深入分析，歸納出目前改革存在的不足，結合河北省實際，提出針對性建議，形成合力共建健康有序的交通運輸市場秩序。

一、河北省行政審批改革情況依據

國務院辦公廳文件的改革工作計劃部署，以貫徹實施《優化營商環境條例》為改革目標、以“證照分離”、“先照后證”等幾項改革重點為工作抓手、以創新轉變基層政府職能方式為改革核心、以切實讓民營企業有更大獲得感為改革落點，深入依法推進簡政放權，優化改善道路交通運輸服務營商管理環境，進一步依法取消行政下放相關道路交通運輸經營行政許可審批事項。自 2013 年以來，河北省累計取消道路交通運輸經營行政監督審批許可事項 9 項，下放相關道路交通運輸經營行政監督審批許可事項 5 項。在河北省繼續推進"證照分離"改革，在自貿試驗區落實“證照分離”改革試點全覆蓋。2017 年，中央編辦將河北省正式列為全面推行行政審批管理體制的改革開放試點，河北省市縣兩級和其他具備條件的經濟開發區，全面推行建立了行政辦事審批管理局。如今，市縣兩級設立行政辦事審批管理局已經全面推行并覆蓋了全省。河北省建立兩級行政辦事審批管理局后，各個省和地方基本打破了國家政務信息服務管理中心按照企事業單位同一層級同時設立多個行政辦事審批窗口的日常行政運作服務管理運行方式，按照道路交通運輸企業工作實際需要，根據辦事行政審批服務事項和上級政府部門辦事流程特點創新改革行政審批工作運行機制，實行一個窗口由內對外的兩級行政辦事審批管理服務運行方式。今年河北省加快推進深化行政審批服務管理制度改革，促進經濟社會健康發展的政策大環境，提高了全省政府管理行政效率，收到了良好的效果，但是仍然存在一些突出矛盾問題，必須加快推進深化交通運輸企業審批改革工作來盡快得到有效解決。

二、存在的主要突出問題

1. 思想不夠解放，審批權限劃轉不一致

當前，某些地方道路交通運輸行政管理部門“官本位”意識較重，服務人民意識較為淡薄，認為實施行政管理審批本身就是實現行政審批管理的唯一有效方式，離開了行政審批，那么也就直接失去了行政管理手段，甚至可能會直接削弱道路管理部門的所有行政審批權力，在思想上完全依賴行政審批來進行管理。而隨著國家審批制度的一系列改革，凡涉及道路運輸行政許可事權應當按照“應轉盡轉”基本原則全部劃轉至當地行政審批局。但從實際情況看，河北省行政審批部門劃轉許可事權不統一，導致實際工作出現很大問題，沒有真正體現行政審批制度改革的初衷，即便民利民。截至到目前，市級（定州、辛集）運管機構移交情況：全省只有石家莊、辛集等 7 市的行政審批事項全部移交行政審批局，承德市、滄州、保定 3 市的行政審批事項部分移交，廊坊、秦皇島、定州 3 市未將行政許可事項移交行政審批局?？h級運管機構移交情況：全省共有 163 個縣（市區），其中 119 個縣（市區）的行政審批事項全部移交至行政審批局，37 個縣（市區）未將行政審批事項移交行政審批局，7個縣（市區）將部分行政審批事項移交行政審批局。

據CNNIC數據顯示，截至2016年12月，我國網民規模達7.31億，手機網民規模達6.95億。然而，在網絡交易規模不斷擴大的同時，垃圾短信、騷擾電話、網絡謠言、暴恐音視頻等不良網絡信息問題愈發突出，嚴重侵害了廣大網絡用戶的合法權益，不斷侵蝕我國的網絡空間環境，受到全社會的廣泛關注。不良網絡信息的外延廣泛，既包括違反現行法律的網絡信息，也包括違背社會公德的網絡信息；既包括有違法律基本原則的網絡信息，也包括違反強制性規范的網絡信息；從傳播形式上看，既包括文字、圖形，也包括音頻視頻；等等。不良網絡信息的治理應秉持綜合施策、社會共治、綜合責任三個原則。所謂綜合施策，是指不良網絡信息的治理既需要法律規制也需要行業自律，既需要創新監管也需要變革技術，以多種舉措共建網絡空間命運共同體；所謂社會共治，是指不良網絡信息的治理需要監管機構、司法機關、行業自律組織、基礎電信企業、互聯網企業、網絡用戶等多方主體參與，以構建網絡空間新秩序；所謂多重責任，是指不良網絡信息的治理需要運用包括民事責任、行政責任、刑事責任在內的多種責任，以營造和諧健康的網絡空間環境。就不良網絡信息有效治理的具體路徑，主要思路如下：

一是政府監管與行業自律相互補充

為了應對不良網絡信息，一方面，我國制定了不同效力層次的法律文件，如工業和信息化部《通信短信息服務管理規定》、國家網信辦《移動互聯網應用程序信息服務管理規定》、國務院《互聯網信息服務管理辦法》《全國人民代表大會常務委員會關于維護互聯網安全的決定》、網絡安全法等。另一方面，作為我國自律性組織的中國互聯網協會了一系列自律公約和規范，如《中國互聯網協會反垃圾郵件規范》《互聯網站禁止傳播淫穢、色情等不良信息自律規范》《互聯網終端軟件服務行業自律公約》《整治互聯網低俗之風自律》等。誠然，不良網絡信息的治理是近年來伴隨著互聯網的快速發展而出現的新問題，在現行立法滯后于互聯網行業發展或者國家尊重新興行業發展而暫緩立法的情況下，可以通過行業協會制定自律公約進行規范。但是，由于自律公約屬于道德約束，并不具有強制力，所以當條件成熟時，應出臺相應立法，實現依法治網。不良網絡信息的治理需要政府監管與行業自律相互補充，政府監管具有強制性，可以快速高效地應對不良網絡信息，但是高強度政府監管有可能阻滯創新性行業的發展；自律性組織處于行業發展第一線，能夠洞悉行業發展中存在的關鍵問題，但行業自律規范權威性不足。只有政府監管與行業自律相互補充有助于實現安全與發展之間的平衡。

二是管理措施與技術手段相互協調

關于不良網絡信息，主要通過以下管理措施進行治理：完善不良信息治理的標準體系，建立不同監管機構之間的聯動機制，明確不良網絡信息的主體責任，通過日常巡查、重點抽查等方式加強監督檢查，公開不良網絡信息的舉報方式、暢通舉報渠道，依法處置發送不良網絡信息的違法違規行為等。上述管理措施對于維護網絡用戶合法權益、營造健康向上的網絡空間環境發揮著不可或缺的作用。但是，在信息技術時代，我們應不斷探索不良網絡信息治理的技術應用，將管理措施與技術手段相結合，提高不良網絡信息的治理能力。在強化不良網絡信息治理的技術手段方面，要發揮基礎電信企業的作用，基礎電信企業要充分利用大數據、云計算等新興技術，提升對不良網絡信息的分析能力和防止能力。同時，要依托作為不良網絡信息治理新生力量的互聯網企業，互聯網企業通過商業模式創新、管理創新、產品創新，形成了較強的防范釣魚網站、電信騷擾、網絡詐騙的技術能力，并開發出手機衛士等安全軟件，幫助用戶識別攔截不良網絡信息。根據360互聯網安全中心的統計，2016年360手機衛士共為全國用戶攔截各類騷擾電話385.1億次，平均每天戶識別與攔截1.05億次；共為全國用戶攔截各類垃圾短息173.5億次，平均每天攔截垃圾短信4753.4萬條。

三是日常監管與網絡管制相互配合

在不良網絡信息治理過程中，日常監管是常態、網絡管制是例外。為防范網絡不良信息的發送與傳播，亟待構建一個日常監管與網絡管制相互配合的治理體系。一方面，在日常網絡空間治理中，不良網絡信息的舉報、監測、檢查、整頓和處置機制在最大限度地發揮著作用；另一方面，當網絡被不法分子當作實施暴恐犯罪的工具時，則有可能實施網絡管制，以維護國家安全和公眾利益。在我國網絡安全法中，除了規定日常監測預警外，也明確了應急處置措施，如網絡安全法第58條規定：“因維護國家安全和社會公共秩序，處置重大突發社會安全事件的需要，經國務院決定或者批準，可以在特定區域對網絡通信采取限制等臨時措施。”在暴恐事件中，恐怖分子傾向于通過網絡進行組織、策劃、勾連、活動，資料顯示，聯合國安理會認定的恐怖組織“東伊運”從2010年到2014年共了恐怖音視頻282部，數量上呈現逐年上升趨勢，2013年甚至出現爆炸式增長。因此，緊急狀態下的網絡管制是國際通行的做法，在我國處置重大突發事件時，必要情況可以實施網絡管制以避免事態進一步惡化。當然，由于網絡管制影響較大，實施網絡管制應遵循嚴格的法定條件和程序。

本文作者：高琦 宋易陽 單位：黑龍江恒久建設工程有限責任公司

加強建筑管理從業人員的素質

由于建筑管理在建設活動中日趨重要的作用,建筑管理從業人員近年來迅速增加。這不僅包括專門從事建筑管理業務的人,而且其他專業技術人員也紛紛加入建筑管理專業人才隊伍,因而加強建筑管理專業人員的綜合素質勢在必行。當前，我國政府確立了社會發展的新思路———科學發展觀。新的發展觀更加注重社會“以人為本”的全面發展。因此“，以人為本”也是包括建筑行業在內的管理的根本依據。管理實質上是對被管理者的行為一種有意識的控制和調節。“以人為本”是企業管理的根本之道，同樣也是建筑管理的基本原則。在我國，高水平項目管理人才極為缺乏，盡管國內目前在大學以及很多培訓機構都在培養建筑管理的專門人才，但無論在數量和質量上都遠不能滿足社會的需求，從而難與國際上高水平的項目管理人員進行競爭。因而加快建筑管理學科的發展，加大學科投資，培養高質量管理人才非常重要。

強化政府監管職能,不斷改進管理方式

從目前國際上的發展趨勢可以看出，政府組建環境、交通、建筑一體化的部門，符合集中管理、精簡機構的目的，并且可以打破部門之間的壁壘，達到共同協調工作。而我國，目前政府的一大問題就是部門繁多，各職能部門雖有分工,但機構間缺乏協調和溝通，導致項目審批程序復雜、繁瑣,影響了外商投資。政府的建筑管理職能應由以行業、企業為管理對象，轉變到以行業、企業所從事的建筑活動為管理對象，向真正的市場監管轉變。建立合理有序的市場退出機制，政府退出普遍性的市場管理空間并不意味著放松監管，而是強調要對關系公共利益的市場活動重點進行監管，集中力量強化對不正當競爭以及過度競爭帶來的不公正交易手段的監管，強化對環境保護、建筑生產安全、工程質量等涉及第三方或公眾生命及財產安全的事務的監管。政府建設主管部門將通過法律、行政和經濟手段規范建筑市場，形成有序的建筑生產和流通過程，確保建筑業的良性發展。隨著建立公共行政管理體制的提出，與社會各層面通過合作、協商、合作伙伴、確立認同和共同的目標等方式實施對公共事務的管理，其本質是政府與公民對公共生活的合作管理，從而使公共管理活動取得公民最大限度的認可。

建筑管理方法探索的前景

建筑管理在我國是一門正在發展中的學科,而且是一門綜合性很強的邊緣科學,它的發展有著廣闊的前景。應把政府管理信息化和電子政務建設與政府管理體制創新相結合，從各部門的具體業務入手，通過信息網絡技術，重組、規范和優化行政流程，既可以加大政務透明度，又可以提高政府辦事效率。利用信息技術強化政府建設主管部門的服務職能。建立政府工程的管理信息系統，實施對政府投資工程的有效管理，達到增加工作透明度，提高工程質量、降低工程成本、提高管理效率的作用。中央經濟工作會議提出,要“加快結構調整,提高經濟增長的質量和效益”,同時也要求“盡快形成適應市場經濟發展要求的結構調整新機制”。因此,建設行政主管部門更應通過服務于企業,消除束縛企業結構調整的政策障礙和體制性障礙，進一步研究行業結構調整新的方式和途徑。國際貿易活動是國際經濟增長的主要途徑。在這種情況下,建筑市場也顯露出國際化的特征。我國的建筑企業在面臨巨大的挑戰的同時又期待加強建筑管理的國際間合作。因為,這不僅可以使政府行業管理水平得到提高，建筑企業的國際競爭力得到加強，還可以使項目管理方法、手段和途徑得到更新。合作可以通過進行建立中外不同部門，如政府、企業、高校、協會、學會等參加的各類合作項目，利用各方優勢，達到合作目的,從而推動建筑管理的國際化發展。

2012年，以英國金融服務局（FSA）對于瑞銀集團（UBS）、巴克萊銀行（Barclay）分別開出億元英鎊的罰款為標志，對2006-2011年間參與LIBOR報價涉嫌違法的調查與處罰逐步擴展至全球各大頂尖銀行。逐步深入的調查顯示：本應獨立的銀行LIBOR報價不僅存在重大失當，甚至還有銀行主動推動或放任其市場報價交易員（Trader）相互串通，聯合操縱報價的行為。由此，美國、英國、歐盟、德國、瑞士、加拿大、日本等地的監管機構陸續啟動獨立或與金融監管機構聯合的調查程序，借助必要的刑事司法部門協助，開始這次迄今為止全球銀行業內最大規模的價格壟斷行為調查。2013年2月5日，蘇格蘭皇家銀行（TheRoyalBankofScotlandplc,RBS）與美國監管部門達成一份具有標志性意義的和解協議。RBS以承認被調查的所有違法行為、承諾將全面披露信息與積極配合調查，同時接受1.5億美元罰金的代價，換取包括司法部反壟斷局在內的美國多個監管部門的調查程序和責任追究中止?？梢灶A見，隨著全球范圍內的各國監管機構調查工作的深入，未來幾年內還將會有更多涉案銀行從監管機構領受巨額罰金和履行承諾嚴格的和解義務。

LIBOR案件調查工作重點與挑戰

如上所述，RBS承認的在LIBOR形成過程中的參與操縱行為，既違反了美國金融反欺詐法律，也構成了《謝爾曼法》（TheShermanAct）上定義的固定價格（Price-fixing）行為。各國法律普遍將此類行為視為核心卡特爾，一般以本身違法原則處理。此類案件查處的重點與難點在于如何在日常交易中發現固定價格的信號、如何甄別具體交易的本質屬性、以及如何結合行業背景和對案件影響等因素開展調查，并妥善處罰等諸多方面。

（一）發現與揭示固定價格行為存在的現實困境

小范圍內的意思聯絡或協同行為策劃，其發現、挖掘與認定，從來都是監管機構在壟斷協議執法中面對的最大挑戰。因此，各國均有針對性設置了“寬恕”機制及相應罰責減免梯次安排，便于競爭監管機構獲取第一手信息與證據。但是，寬恕制度的理論可能性，在本案件的復雜背景下面臨著困境。首先，從LIBOR報價體系運作來看，各參與銀行的單獨報價以及最終LIBOR現價的計算方式等關鍵環節都由湯森路透向全社會公開。至少從形式上看，最終價格的確立是一個自然和公開的過程，而且LIBOR體系已運作幾十年，其存在操縱的可能性很難引起監管機構的注意。因此，即使個別監管機構注意到了LIBOR的異常波動，從理論上講卻仍難以確定是否是人為操縱的結果。因此，面對占據信息優勢的大型銀行，金融監管機構可能存在監管松懈。競爭監管機構如何能獨立的發現線索，找到有說服力的證據作為突破口，甚至激發“告密者”的出現都存在很大難度。

其次，從實際業務層面來，即使報價各環節全部公開化，但由于各銀行報價理論上完全基于銀行對自身資產、市場整體借貸成本水平或其未來變化的獨立評估做出，即使是在資產規模相當的不同銀行間也不可能存在統一、合理的評估標準或計算模型。因此，以直接對比來評斷何者為正常報價、何者為操縱目的的報價非常困難。因此，金融業“天生的特性”和“交易的習慣”成為最好的屏障，使得各銀行間無需通過明顯的協議方式，即可本著基本的共同利益導向，形成理想的最終利率水平。操縱市場變成了一項相對簡單的工作，往往僅需由市場最前沿的幾個交易員以口頭或簡短的專業溝通就能完成串聯，而且非常難以發現和認定。再次，從宏觀層面看，金融類價格信號的特點在于其波動頻繁、方向變化多端，并且伴有海量的交易單次。價格信號向著任何方向的波動都可以被認為是對市場供需匹配的正常反饋。同時，監管部門為獲取必要的線索，需要從海量交易數據中挖掘出可能存在的不當交易蹤跡，以發現某些批次交易價格不符合常態的征兆。這是一項相當艱巨的任務。

（二）多部門監管機構的配合機制

摘要：財務風險的有效防控，是維護保險中介行業健康發展的關鍵。在新經濟形式下，保險中介行業面臨著較大的競爭壓力。本文首先對保險中介行業的財務風險情況進行了總結研究，并結合新經濟形勢的特點，提出了提高財務風險防范質量的具體策略，對提高財務風險的綜合性管控質量，具有十分重要的意義。

關鍵詞：新經濟形勢；保險中介行業；財務風險；防范措施

保險中介行業的發展質量很大程度上取決于資金供給水平，對財務風險進行應對措施的設計，是保證保險中介行業在新經濟形勢下實現優化發展的關鍵。因此，制定財務風險防范策略，是很多保險中介行業從業人員重點關注的問題。

一、新經濟形勢下保險中介行業財務風險防范存在的不足

(一)保險中介行業激勵行為的監督機制不夠完善

從保險中介行業現有的發展情況來看，激勵行為是其拓展市場影響力過程中的主體行為，而激勵行為監管機制的缺陷，是造成保險中介行業運營風險的主要原因。部分保險中介行業在制定發展策略的過程中，偏重于股權激勵方法，但對其可能引發的群體性風險缺乏足夠的重視，導致相關監督機制的構建不夠成熟，難以充分適應保險行業的創新發展需要，也使得保險中介行業在制定發展戰略的過程中，難以有效的適應股權激勵工作體系的穩步構建需要。部分保險中介行業在進行創業制度相關設計的過程中，對于創業團隊的利益分配訴求缺乏深入的研究，沒能憑借權責分配體系的有效構建，更好的實現對相關法律關系的有效梳理，導致財務工作的運行難以憑借法律資源的成熟應用實現優化處置。雖然部分保險中介行業的工作人員對激勵行為的監控具備一定的認知，但在新型監管機構尚未實現規范化構建的情況下，財務風險的規避能力無法得到有效的強化。

(二)保險業務操作系統校驗方式不夠完善